Tendenza in aumento: la crescita dei pagamenti Buy Now Pay Later

Cosa sono i pagamenti Buy Now Pay Later

I pagamenti Buy Now Pay Later (BNPL) sono una forma di finanziamento al consumo che consente agli acquirenti di acquistare beni o servizi ma di pagarli in un secondo momento. Spesso questo può avvenire in rate o dilazionando il pagamento nel tempo senza l’applicazione di interessi. 

Questo modello di pagamento offre ai consumatori:

• una maggiore flessibilità finanziaria;
• soddisfazione dei propri bisogni immediati senza dover pagare l’intero importo al momento dell’acquisto.

Tipicamente, i pagamenti BNPL sono gestiti da fornitori di servizi finanziari o da piattaforme di eCommerce in collaborazione con istituti di credito. Ad esempio, tra i pioneri e protagonisti della rateizzazione odierna citiamo Klarna, Affirm, Afterpay, Paypal, Revolut, Apple Pay e tanti altri.

In particolare, i consumatori possono selezionare l’opzione buy now pay later durante il processo di checkout. Quindi poi una volta approvata l’operazione, gli acquirenti possono ricevere il bene o il servizio desiderato senza pagare l’importo completo in anticipo. In pratica, questo metodo di pagamento sugli e-commerce, per esempio, viene suddiviso in rate fisse o variabili da pagare nel corso del tempo. In linea generale si tratta di pagamenti rateali da saldare con opzione settimanale e mensile.

Crescono i pagamenti in poche rate BNPL: i numeri a confronto

Questo modello di pagamento è diventato sempre più popolare negli ultimi anni, specialmente tra i consumatori più giovani poiché fornisce loro la possibilità di comprare prodotti o servizi senza dover disporre di liquidità immediata e senza l’obbligo di pagare interessi.
Ma attenzione: in alcuni casi è importante notare che alcuni fornitori BNPL possono applicare tassi di interesse o commissioni in determinate circostanze. Per cui è fondamentale leggere attentamente i termini e le condizioni prima di utilizzare questo tipo di servizio.

L’integrazione delle soluzioni BNPL con i sistemi nei punti vendita e all’espansione dell’offerta è in forte crescita.
Nel 2023, il volume dei pagamenti BNPL ha raggiunto quasi i 170 miliardi di euro. E poi c’è un altro dato importante: il 17% della popolazione italiana ha sperimentato almeno una volta questo tipo di pagamento dilazionato.

Il comparto ecommerce B2C attesta un aumento previsto fino al 6% del volume di transazioni globali nel 2026, che equivale a circa 490 miliardi di euro.

In Europa, ci si aspetta che i pagamenti Buy Now Pay Later rappresentano l’11% del totale delle transazioni, soprattutto nei Paesi Nordici. 

In Italia, si prevede che il valore dei pagamenti dilazionati in poche rate nel settore e-commerce raggiungerà il 6% del totale nel 2026, con oltre 4 miliardi di euro di transazioni. Poi c’è anche da evidenziare che il numero di utenti attivi nella nostra Penisola è in aumento del 56% tra il 2021 e il 2023, passando da circa 3 a 4,5 milioni. Numeri davvero esorbitanti e che fanno riflettere.

La crescita dei pagamenti Buy Now Pay Later è una tendenza in forte aumento: perché?

Oltre alle considerazioni fatte precedentemente, vale la pena approfondire ulteriormente alcuni punti chiave relativi al fenomeno dei pagamenti BNPL e alla sua crescente importanza nel panorama finanziario.

In primis, bisogna sottolineare il cambiamento nei comportamenti dei consumatori, che stanno sempre più preferendo modalità di pagamento flessibili e adattabili. Un’abitudine evidente tra i giovani della Generazione Z, i quali mostrano una preferenza per l’utilizzo di soluzioni digitali e per l’esperienza di acquisto online.

Infatti, la Gen Z è cresciuta con internet e i social media ed ha una predisposizione naturale per l’utilizzo di piattaforme digitali per gli acquisti, nonché si dimostra incline ad adottare soluzioni innovative come i pagamenti Buy Now Pay Later.

La generazione dei nativi digitali acquista tutto su internet: dall’abbigliamento ai biglietti per viaggi e concerti fino agli elettrodomestici.

Lo conferma anche consumatori.it:

“Riguarda diverse tipologie di prodotti e servizi: da piccoli e grandi elettrodomestici ad abbigliamento, ma anche vacanze e biglietti per spettacoli e concerti. Sono soprattutto i più giovani ad utilizzare questa tipologia di pagamento a rate, sia perché non hanno la disponibilità economica immediata e preferiscono dilazionare, che per la facilità di attivazione, non essendo richiesta la carta di credito.”

E poi, va considerato il ruolo dei fornitori di servizi finanziari e delle piattaforme di e-commerce nell’evoluzione delle piattaforme per i pagamenti digitali.

Loro infatti stanno investendo sempre di più nelle tecnologie e nelle partnership per offrire ai consumatori un’esperienza di pagamento senza soluzione di continuità e altamente personalizzata. Tutto questo sta portando a un’integrazione sempre maggiore delle soluzioni Buy Now Pay Later nei processi di checkout e nei sistemi di pagamento delle aziende.

Il risultato è, appunto, un’esperienza di acquisto più fluida e conveniente per i consumatori.

Tutti i lati della medaglia dei pagamenti  Buy Now Pay Later

D’altra parte, è importante considerare l’impatto economico e sociale dei pagamenti BNPL.

Da un lato, queste soluzioni donano ai consumatori la possibilità di dilazionare i pagamenti nel tempo. Dall’altro lato, esiste il rischio che l’accesso facile al credito tramite i pagamenti BNPL possa portare a un aumento dell’indebitamento dei consumatori e a una maggiore vulnerabilità finanziaria.

Manuel Pincetti, Senior Partner di Monitor Deloitte, ha commentato lo sviluppo del mercato dei pagamenti buy now pay later, specificando che esso è sostenuto da diversi fattori, tra i quali i cambiamenti nella proposta e nel raggiungimento della clientela da parte degli operatori del settore; l’evoluzione normativa e la regolamentazione progressiva del fenomeno.